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Carteira Moderada 2026

📅 Acompanhamento Mensal

Última atualização: 10/12/2025

Aqui registro a performance e a aderência à estratégia.

Classe de Ativo
Meta Ideal
Alocação Atual
Status
Renda Fixa (Total)
70%
70%
 ✅ / ⚠️
↳ TESOURO SELIC 2028
20%
20%
✅
↳ TESOURO IPCA+ 2029
30%
30%
✅
↳ TESOURO PREFIXADO 2028
20%
20%
✅
FIIs (Total)
30%
0%
✅ / ⚠️
↳ FIIs Tijolo
15%
0%
⚠️
↳ FIIs Papel
15%
0%
⚠️

🎯 Objetivo da Carteira

Esta página documenta a evolução da minha carteira de investimentos baseada no perfil Moderado. A estratégia central é a alocação 70/30, buscando o equilíbrio ideal entre a segurança da Renda Fixa e o fluxo de dividendos mensais dos Fundos Imobiliários (FIIs).

  • Foco Principal: Geração de Renda Passiva + Proteção contra Inflação.
  • Perfil de Risco: Moderado (Aceitação de volatilidade em até 30% do patrimônio).
  • Liquidez: Mista (Reserva imediata + Investimentos D+1 ou vencimento longo).

📊 Alocação Estratégica (Target)

Minha meta é manter o portfólio sempre balanceado nas seguintes proporções. Quando uma classe se desvaloriza, aporto nela para comprar barato. Quando sobe demais, pauso os aportes nela.

🛡️ Renda Fixa (70%) – A Base Defensiva

O objetivo aqui é garantir que o patrimônio principal cresça acima da inflação com risco controlado.

  • 30% – Reserva & Oportunidade:
    • Onde: Tesouro Selic e CDBs Liq. Diária.
    • Papel: Segurança absoluta e caixa para comprar ativos de risco em quedas de mercado.
  • 25% – Proteção IPCA (Longo Prazo):
    • Onde: Tesouro IPCA+ e Debêntures Incentivadas (AAA).
    • Papel: Blindar o poder de compra contra a inflação ao longo dos anos.
  • 15% – Crédito Isento (Médio Prazo):
    • Onde: LCI e LCA.
    • Papel: Isenção de IR para aumentar a rentabilidade líquida da parte segura.

🏢 Renda Variável (30%) – O Motor de Dividendos

Foco exclusivo em Fundos Imobiliários para gerar renda mensal isenta de IR.

  • 15% – FIIs de Tijolo (Imóveis Reais):
    • Setores: Logística, Shoppings e Lajes Corporativas.
    • Papel: Valorização da cota no longo prazo e correção dos aluguéis.
  • 15% – FIIs de Papel (Dívida Imobiliária):
    • Setores: CRIs Indexados ao CDI ou IPCA (High Grade).
    • Papel: Previsibilidade e dividendos mais altos no curto prazo.

⚙️ Regras de Rebalanceamento

Para evitar decisões emocionais, sigo estritamente este protocolo:

  1. Aportes Inteligentes: Todo dinheiro novo vai para a categoria que está abaixo da meta percentual.
  2. Limite de Desvio: Se uma classe subir ou cair mais de 5% fora da meta (ex: FIIs subirem para 35%), realizo o rebalanceamento ativo (venda de lucro para compra de ativos atrasados).
  3. Segurança (FGC): Limite máximo de R$ 250k por emissor bancário.
  4. Reinvestimento: 100% dos dividendos recebidos são reinvestidos na fase de acumulação.

Disclaimer: Este blog é um diário pessoal de investimentos e não constitui recomendação de compra ou venda de ativos. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.